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如何利用房产投资，来规划退休以后的财务自由？ 您是“月光族”吗？ 退休以后，您每个月有多少钱过日子？ 您的储蓄足够让您活到几岁？ 在开始我的分享  “ 如何利用房产投资，来规划退休以后的财务自由 ”   以前，先看看下面一则新闻： 在我国，雇员公积金局为会员们设下54岁基本存款目标是 RM214K，但是仍然有许多人的存款少过这个目标。。。 如果一个人的退休存款只有 RM214K，活到平均寿命75岁，那么他 每个月只有不到 RM950 的退休金 可供生活开销。 20多年以后，一个月只有 RM950，您觉得足够吗？？ 如果太长命，75岁过后靠谁过活？ 如果您没有缴交 EPF, 那么您的储蓄有多少？ 下面就简单的分享一些，  “ 如何利用房产投资，来规划退休以后的财务自由 ”。 由于每个人的财务情况不同，生活开销不同，生活品质也不同，因此下面的算法仅做参考，让您在退休以后，还有 房产为您带来的被动收入 。 现在是好好思考，使用计算机的时间。。。 1。退休以后，您期待每个月有多少钱可以花？ Desired Income （DI) = RM10, 000 目前年龄 Current Age (CA) = 30 岁 退休年龄 Retirement Age (RA) = 50岁 （可以选择提早退休） 死亡年龄 Passing On Age (POA) = 99岁 （也可以选择长命百岁，不过需要有钱花） 2。退休以后，您需要多少储蓄？我们来做一个储蓄计划。 自己的退休基金 Pencen Fund（PF) = (POA - RA) x 12 x DI = (99-50) x 12 x 10,000 = RM5.88 mil ！ 3。现在，您每个月必须开始储蓄 储蓄计划 Saving Plan (SP) = PF/[（RA-CA)x12] = 5880000/[(50-30)x12] = RM24.5K！ YEAH! 只要 每个月能够储蓄 RM24.5K 就可以安心退休了 ！ 不过， 可能吗？？！！ 如果按照 fix deposit 年利率 4% 来计算， 那么每个月的储蓄就需要大约 RM17.7K ! 这还是不可能！ 如果每个月无法储蓄 RM24.5K 或 RM17.7K，那该怎么办？！ 您要靠您

刚出来社会工作的年轻人应该先买车，还是先买房？ 理论上，多数人都会说先买房，因为大家都知道房屋会增值。但实际上，许多年轻人会先急着买车，就算知道汽车会贬值！ 为什么呢？？ 万一买了车，您或许会面对更大的困难，才能存足够的钱买房。 但是，买了房过后，您却还有可能在半年多以后就买车。真的吗？？ 下面就用 Adrian Wee 老师教的方法，利用数字算一算 Loan Ability (LA) , 您就更加的明白 为什么先买房，过后还能在短期内买车 。 在上面的短片中， Adrian Wee 老师提到了“健康的LA”。 什么是“健康的LA” ? 前几篇我也已经分享如何自己计算 LA, Loan Ability。 http://beyondpropertyinfo.blogspot.com/2018/06/calculate-increase-housing-loan-ability.html 只要还有 LA, 就能继续向银行申请贷款。 为什么先买车，会损伤 LA；先买房，却对 LA 有益处？ 案例1：还没有买车或买房，打工月薪RM3K，年薪 RM36K Loan Ability = (3000 x 0.8) x  0.6 DSR  x 200 = RM288K 这位年轻人可以申请大约 RM288K 的银行贷款。 案例2：先买车，月供 RM500，打工月薪RM3K, 年薪 RM36K Loan Ability = {【(3000 x 0.8) x 0.6 DSR 】- RM500} x 200 = RM188K 买了车过后，变成只能申请大约 RM188K 的贷款了，这个数目还容易买到房子吗？ 汽车如果贷款9年，月薪又起得慢（或许一年起 3%或更少），那么需要等待几年才能买房呢？买了车以后，还需要自己养车，这样就更难存到多余的钱了！ 而且大家都知道，房价一定起得比工钱快，那么应该如何才追得上买房的列车？！ 案例3：先买房，月供 RM1200，出租 RM1000，打工月薪RM3K， 租金的 80% 可以被计算为收入，1000 x 80% = RM800 年收入 = (3Kx12) + (800x12) （租金）= RM45.6K （这个年收入提高了 DSR) Loan Ability = {【(3800 x 0.8