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刚出来社会工作的年轻人应该先买车，还是先买房？ 理论上，多数人都会说先买房，因为大家都知道房屋会增值。但实际上，许多年轻人会先急着买车，就算知道汽车会贬值！ 为什么呢？？ 万一买了车，您或许会面对更大的困难，才能存足够的钱买房。 但是，买了房过后，您却还有可能在半年多以后就买车。真的吗？？ 下面就用 Adrian Wee 老师教的方法，利用数字算一算 Loan Ability (LA) , 您就更加的明白 为什么先买房，过后还能在短期内买车 。 在上面的短片中， Adrian Wee 老师提到了“健康的LA”。 什么是“健康的LA” ? 前几篇我也已经分享如何自己计算 LA, Loan Ability。 http://beyondpropertyinfo.blogspot.com/2018/06/calculate-increase-housing-loan-ability.html 只要还有 LA, 就能继续向银行申请贷款。 为什么先买车，会损伤 LA；先买房，却对 LA 有益处？ 案例1：还没有买车或买房，打工月薪RM3K，年薪 RM36K Loan Ability = (3000 x 0.8) x  0.6 DSR  x 200 = RM288K 这位年轻人可以申请大约 RM288K 的银行贷款。 案例2：先买车，月供 RM500，打工月薪RM3K, 年薪 RM36K Loan Ability = {【(3000 x 0.8) x 0.6 DSR 】- RM500} x 200 = RM188K 买了车过后，变成只能申请大约 RM188K 的贷款了，这个数目还容易买到房子吗？ 汽车如果贷款9年，月薪又起得慢（或许一年起 3%或更少），那么需要等待几年才能买房呢？买了车以后，还需要自己养车，这样就更难存到多余的钱了！ 而且大家都知道，房价一定起得比工钱快，那么应该如何才追得上买房的列车？！ 案例3：先买房，月供 RM1200，出租 RM1000，打工月薪RM3K， 租金的 80% 可以被计算为收入，1000 x 80% = RM800 年收入 = (3Kx12) + (800x12) （租金）= RM45.6K （这个年收入提高了 DSR) Loan Ability = {【(3...

为了方便读者，小编就特地设计了  Loan Ability 计算机 ，让读者能更轻松的计算 Loan Ability! 但如果想了解详细的计算教学，不妨重温上两篇的内容哦。 上两篇提到如何计算 Loan Ability， 第一篇 如何自己计算 Loan Ability, 并提高自己的 loan margin 第二篇 了解 Debt Service Ratio 和 credit card 对 Loan Ability 的影响 这篇的 Loan Ability Calculator 能够帮助读者计算出自身的 "可贷款数额" (Loan Ability), 如何呢？ 只需要填写， Monthly Gross Salary/净赚工钱 (青色格子) Monthly Commitment/每月开销 (如房屋贷款，信用卡贷款，PTPTN贷款) 就能轻松的计算Loan Ability了。 打个比方， 小华在一间上市公司上班，每个月的 Gross Salary是 RM4000 块。 小华目前供有车期 RM500 块，还有PTPTN每个月RM200 块。 小华目前没有任何屋子，也没有信用卡Outstanding Balance。 小华看中了一间 高级公寓 在一所私立大学正旁边，打算买来投资学生宿舍(出租率很高哦)。 小华看到了商机，不管三七二十一的预定了这间大概400千高级公寓。 于是小华就去向银行贷款，但是结果小华的贷款被 REJECTED ！ 为什么小华的房屋贷款被 rejected 呢？让下面的Loan Ability Calculator 告诉你！ 如果想知道小华如何能够顺利通过 400千的银行贷款不妨联络小编，让小编告诉你！ Loan Ability Calculator 提供读者 参考 自身的 Loan Ability， 让读者们更有把握的去申请房屋贷款，而不是贸贸然的去借Loan, 结果被reject到不清不楚 。 用这个 Loan Ability Calculator 计算过出来的 Max Purchase Amount 就是您可以购买的房产价格（大略）。小编的Loan Ability Calculator 参数比较严格，如果想更精准计算的话，不妨联系各个不同的银...