Beyond Property Info

为了方便读者，小编就特地设计了  Loan Ability 计算机 ，让读者能更轻松的计算 Loan Ability! 但如果想了解详细的计算教学，不妨重温上两篇的内容哦。 上两篇提到如何计算 Loan Ability， 第一篇 如何自己计算 Loan Ability, 并提高自己的 loan margin 第二篇 了解 Debt Service Ratio 和 credit card 对 Loan Ability 的影响 这篇的 Loan Ability Calculator 能够帮助读者计算出自身的 "可贷款数额" (Loan Ability), 如何呢？ 只需要填写， Monthly Gross Salary/净赚工钱 (青色格子) Monthly Commitment/每月开销 (如房屋贷款，信用卡贷款，PTPTN贷款) 就能轻松的计算Loan Ability了。 打个比方， 小华在一间上市公司上班，每个月的 Gross Salary是 RM4000 块。 小华目前供有车期 RM500 块，还有PTPTN每个月RM200 块。 小华目前没有任何屋子，也没有信用卡Outstanding Balance。 小华看中了一间 高级公寓 在一所私立大学正旁边，打算买来投资学生宿舍(出租率很高哦)。 小华看到了商机，不管三七二十一的预定了这间大概400千高级公寓。 于是小华就去向银行贷款，但是结果小华的贷款被 REJECTED ！ 为什么小华的房屋贷款被 rejected 呢？让下面的Loan Ability Calculator 告诉你！ 如果想知道小华如何能够顺利通过 400千的银行贷款不妨联络小编，让小编告诉你！ Loan Ability Calculator 提供读者 参考 自身的 Loan Ability， 让读者们更有把握的去申请房屋贷款，而不是贸贸然的去借Loan, 结果被reject到不清不楚 。 用这个 Loan Ability Calculator 计算过出来的 Max Purchase Amount 就是您可以购买的房产价格（大略）。小编的Loan Ability Calculator 参数比较严格，如果想更精准计算的话，不妨联系各个不同的银行。

你有否曾经看到，有一些新的房产项目有 GRR package  吗？ GRR 有什么好处？ GRR 是 G uarantee R ental R eturn   的缩写。意思就是 “ 保证租金回酬 ”。 今天来看看有 GRR 6% package 的房产，对您的 Loan Ability (LA) 有什么好处 ？为何您能够买更多的房子？ GRR 6% 其实 代表什么 ？ 如果利用  loan engine 的方程式 来计算每个月的房屋贷款， 如果贷款  RM850K ，供 30 年，年利率  4.5%， 每个月的 monthly repayment 就是大约 RM4300 。 (RM4300 x 12 个月 ) ÷ RM850,000 x 100% = 大约 6% GRR 6% 就表示租金回酬足够供每个月的分期房贷 （ 30 年 @4.5% 年利率） 如果有 5 年的 GRR 6% package  就表示您可以不需要为房贷而烦恼，长达  5 年！！ GRR 6% 除了解决您的房贷烦恼，还有什么额外的好处 ？ 我们试试以下的计算： 如果您有 RM8,000 收入，假设目前没有其他的  commitment（车贷，卡债，Personal loan, PTPTN 等等） 根据算法，大约能够得到的房屋贷款  （ 30 年 @4.5% 年利率） Loan Ability (LA)  = (RM8,000 x 0.8 x 0.7 – 0) x 200 = RM896,000 根据上面的计算，您就买了一间接近百万令吉的豪华公寓，申请到了银行房屋贷款大约 RM850K ，需要每个月供 RM4,300 的房贷。 但是因为有 GRR 6% package ， 就能享有固定的租金收入 RM4,300 GRR 6% package 的好处来了！ 租金收入可计算 80%成为自己的收入 ， RM4,300 x 80% = RM3,440 个人收入因为租金收入而提高了， DSR 也能随着提高 ，从 70% 变成 80% 或更高 虽然已经买了一间大约百万令吉的公寓，接下来依然能够得到房屋贷款哦 ,  新的 Loan Ability (LA)   = [((RM8,000

房产投资规划篇： 上一篇分享了个人 或 sole proprietor 的收入，应该如何管理以便提高房屋贷款申请批准率。 续上一篇。。。 http://beyondpropertyinfo.blogspot.com/2018/06/calculate-increase-housing-loan-ability.html Debt Service Ratio 如何影响房屋贷款申请 3. DSR （Debt Service Ratio) 国家银行有规定每个人的贷款负担不可以超过个人/ 家庭 Nett Income 的几十巴仙，以免被债务压垮，生活陷入困境。 年收入 高的个人/家庭能够比  年收入 低的群体获得比较高的 DSR。 比如： 年收入低于 RM24K， DSR 是 50% 年收入 RM24K ～ RM36K, DSR 是 60% 年收入 RM36K ～ RM60K, DSR 是 60%~85% 年收入 RM60K 以上， DSR 是 85% 如果利用月收入来计算 DSR, 得到的 Loan Ability 或许不高。但是，计算 DSR 不只是看月收入，因为打工一族或许一年领取13个月的薪金，另外还有花红，allowances, 这些收入都需要报税，所以利用这些额外的收入来计算 DSR, 还可以提高 Loan Ability。 DSR 的巴仙率越高，越能够得到比较高的贷款。 有的银行会根据您住的地址，比如住在吉隆坡大城市 或是 住在郊外，住在槟岛或住在北海， 来衡量你的 DSR。住在大城市，DSR 会比较低，因为生活开销比较高。年收入比较低的，DSR 会比较低，因为大部分的收入需要支撑最基本的生活开销。 4. Total Commitment  (Car + PTPTN + Credit Card + Housing Loan) 这些 commitment 会非常直接影响到你的房屋贷款能不能得到批准。 A) 汽车 从以下的计算来看，如果你大学毕业后有RM3000 的工资，马上买了一辆需要月供RM500 的新 Myvi 汽车，那么你的房屋贷款可能就会减少了RM100K，可能连RM400K 的可负担房屋都无法购买了。 B）PTPTN 高教助学金 许多大学生在毕业后就欠下了 PTPTN 助学金。年轻人千万别

房产投资规划篇： 自己能够如何计算房屋的贷款额 ，以 确保能够得到银行的批准 ？ 什么因素会影响房屋贷款额？ 申请房屋贷款以前，我 可以 做些什么财务规划的准备 ？ （分享个人最近帮客户询问的房屋贷款批准条件） 许多人都说现在房市冷淡，或是觉得房价太贵，没有计划买房，因此就没有去思考房屋贷款的问题。但是， 没有自己计算过，没有思考过，又如何知道真的买不起房？ 又有些人其实是 缺乏良好的财务规划 ，在购买手机，家电，或一些不是太需要的东西时，由于信用卡的便利，提供 0% monthly installment, 就不知不觉地欠下了一大堆的卡债。 没有 提前做一些个人财务规划 ，万一看到非常喜爱的房子，价格不贵，想马上购买时却在银行贷款方面遇到种种的阻扰，使贷款不被银行批准，便买不到心爱的房子了。 有报章报导说银行贷款收紧，是导致目前房屋销量大跌的因素，你认为呢？ http://news.seehua.com/?p=238929 现在要向银行申请房屋贷款，条件的确是比以前严格。但是，如果自己能够提早做一些财务规划的准备，我相信还是能够让房屋贷款比较容易得到银行的批准的。 今天这一篇就分享， 自己能够如何计算出，能够获得批准的 housing loan 房屋贷款 ，作为自己的一个参考。从这里的formula, 也大概知道 自己需要提早做一些什么准备，以便将来比较容易获得房屋贷款的批准 。 自己大略计算可批准的房屋贷款 个人可负担贷款 Loan Ability  = (Gross Income x 0.8 x 0.7 - Total Commitment) x 200  如果希望比较容易获得房屋贷款的批准，简单的做法就是 提高收入证明，减少 commitment 。 那么能够如何做呢？ 1. 收入 Gross Income（Active or passive income) 收入证明是提高 Loan Ability（LA，可承担贷款） 的最重要文件，需要准备3或6个月的income slip 还有 2 年的 BE form 和 Income Tax payment receipts。 如果你是commission agent, 或是经营自己小本生意的 sole propri